家庭理财案例分析 个人家庭理财规划方案

家庭理财案例分析 个人家庭理财规划方案个人家庭理财在社会发展中,在提高居民的生活质量的进程中,起着非常重要的作用。每个家庭都希望过幸福美满的生活,但是首先我们应考虑有没有这样的能力?家庭该如何理好财呢,大家先来看下这个案例吧。一对年轻夫妻,

个人家庭理财在社会发展中,在提高居民的生活质量的进程中,起着非常重要的作用。每个家庭都希望过幸福美满的生活,但是首先我们应考虑有没有这样的能力?家庭该如何理好财呢,大家先来看下这个案例吧。一对年轻夫妻,有房有车,家庭年收入10万元,结婚两年,孩子一岁多,有定期存款3万元,月支出为3500元(日常支出1500+婴儿用品支出1500+汽车油费500)。

镜湖益丰安全放心:个人家庭理财规划实例方案

1.理财案例分析:夫妻双方27岁都很年轻,整个家庭收入还行,且还有很大增长空间,但风险承受能力不是很强。对于这种类型家庭的投资目的是希望资产增值,而非维持日常支出。因此在理财时寿险一定要稍微保守一些。应把剩余钱存入银行,再有余款可通过基金或保险间接投入股市。2.理财产品组合:(1)对每月剩余的资金,可以存银行,等有一定积累后可以再考虑购买银行其他理财产品,如开放式基金等(或用做银保产品的期缴)。(2)基金定投。每月拿出1000元,做两份基金定投,合理分散基金。(3)从目前3万元定期存款中拿1万元到银行购买银保产品,剩余2万元,购买货币基金(T+2个工作日可以赎回),收益稳定,既能作为日常紧急备用金,又可以作为以后每年保险的期缴金额。3.理财建议:(1)由于客户家庭比较年轻,随着年龄增长,今后的生活需求会越来越多,因此,当前依然要有储蓄的习惯,但目前存款利率较低,且客户每月闲置资金也不多,建议做基金定投,长期投资,积小钱变大钱。(2)孩子将来的教育金支出将占到很大的比例,因此要给孩子进行教育储蓄规划,如基金定投或者购买银保产品,建议做一份期缴的银保产品,每年一万,期限5年,10年以后就可以一次性支取。(3)客户家庭属于一个成长型家庭,不仅有日常支出(包括一辆汽车的消耗),更重要的还有一个婴儿需要抚养,因此当务之急是开源节流,在不能开源的情况下,尽量减少一些不必要的支出以备不时之需。

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